3 maneiras de lutar pela liberdade financeira - mesmo durante uma pandemia
Finanças

3 maneiras de lutar pela liberdade financeira - mesmo durante uma pandemia

Vivemos em tempos incertos. O dilúvio de notícias deprimentes apenas nos lembra das muitas coisas que estão fora de nosso controle.

Em meio a tantas incertezas, pode parecer estranho perguntar: “Como posso alcançar a liberdade financeira?” Não podemos nem adivinhar o que vai acontecer na próxima semana, então como poderíamos prever 30 ou 40 anos a partir de agora, quando muitos de nós nos aposentaremos?

Na realidade, seu futuro financeiro é igual ao seu alcance agora, como sempre esteve. O primeiro passo para alcançar a liberdade financeira é aceitar o que você pode controlar em vez de se preocupar muito com o que não pode, embora a preocupação seja perfeitamente normal em um momento como este.

Deixe de lado as preocupações urgentes sobre a pandemia por um momento, porém, e considere os muitos fatores que sempre parecem ameaçar sua liberdade financeira. Impostos, mercados, taxas de juros - existem muitos e você tem muito pouco controle sobre a maioria deles. É fácil perder o controle se preocupando com essas coisas desconhecidas, mas isso não leva você a lugar nenhum.

O que você pode controlar é o seu plano para o futuro, seus hábitos e as etapas que você dará para alcançar a liberdade financeira . Essas são as coisas que devem prender sua atenção, e não as circunstâncias flutuantes de sua vida.

Reconhecer os obstáculos

Embora a pandemia de COVID-19 represente um desafio único, a verdade é que sempre há obstáculos em nosso caminho e desculpas à vista. Existem muitas maneiras de alcançar a liberdade financeira, mas todas elas começam com o reconhecimento e a resposta às coisas que nos tentam a jogar a toalha.

Existem muitas coisas lutando para desviar nossa atenção de há muito tempo. objetivos de prazo. A cultura do Instagram, por exemplo, cria uma fome insaciável de acompanhar todos os outros, e esse desejo levou 40% da geração do milênio ao endividamento. Nossos dispositivos inteligentes fazem com que a gratificação instantânea pareça razoável o tempo todo, tanto que 41% dos entrevistados em uma pesquisa de 2017 disseram que a tecnologia os deixou mais impacientes do que cinco anos antes.

Muitas vezes, porém, o mais fácil A desculpa é simplesmente o fato de que a aposentadoria - uma época em que você precisa de verdadeira liberdade financeira - parece tão distante. É tentador pensar que você terá um pouco mais para guardar no próximo ano ou que a reforma de sua casa é mais urgente do que economizar. Não importa a justificativa, essas distrações estão afastando você de seus objetivos de liberdade financeira.

Maneiras de alcançar a liberdade financeira

No final das contas, sempre haverá coisas que você não pode controlar, mas você pode tome medidas específicas para alcançar a liberdade financeira - independentemente da sua situação ou do que está acontecendo no mundo - assumindo o controle do seu orçamento. Aqui estão três maneiras de fazer isso:

1. Coloque seus objetivos em primeiro lugar.

O melhor caminho para a liberdade financeira, como qualquer outro sonho, começa com objetivos concretos. Quais são seus objetivos financeiros daqui a cinco, 10, 20 e 30 anos? Onde você espera mandar seus filhos para a escola? Quando você quer se aposentar? Coloque essas metas no papel, anotando o tempo aproximado em que gostaria de alcançá-las e quanto custariam.

Quando começar a planejar suas metas, você precisará para ter um bom controle do seu orçamento. Em vez de apontar para onde cada dólar vai a cada mês, descobri que é mais fácil configurar um orçamento reverso. Para esse tipo de orçamento, você precisará determinar quanto precisa economizar para suas metas e, em seguida, definir essa economia no piloto automático. Depois que suas economias estiverem configuradas, o dinheiro que sobrar pode ser gasto como você quiser - moradia, alimentação, passeios, etc.

Depois de planejar suas metas e orçamento, você pode construir um estratégia de poupança e investimento em torno deles. Se sua meta cair nos próximos três a cinco anos, por exemplo, considere reservar esses fundos em algo muito líquido (por exemplo, uma conta do mercado financeiro). Se sua meta for daqui a cinco a 10 anos, você pode considerar uma alocação de investimento moderada, como 50% em ações e 50% em títulos. Finalmente, se sua meta for daqui a 10 a 15 (ou mais) anos, você pode assumir mais riscos e investir 70% em ações e 30% em títulos - ou mesmo 80% em ações e 20% em títulos. Observe que você deseja fazer investimentos mais conservadores à medida que se aproxima da data da meta.

Determinar quanto economizar para as metas de longo prazo pode ser assustador e desafiador, por isso pode ser útil para se encontrar com um consultor financeiro. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a decidir quanto de seus ativos colocar em ações e títulos, além de desenvolver princípios orientadores sobre como investir. Quando você tem uma estratégia definida, é mais fácil manter o curso e atingir seus objetivos, mesmo em tempos difíceis.

2. Tenha uma rede de segurança para emergências.

A crise COVID é um lembrete comovente da importância de um fundo de emergência. Você não pode controlar o que acontece, mas pode planejar com antecedência e estar pronto para tudo. Para todos que receberam ou receberão um cheque de estímulo do governo, sugiro usar esse dinheiro para cuidar de necessidades básicas como aluguel, serviços públicos, mantimentos, etc. Se você tiver algum dinheiro sobrando, guarde-o em espécie para emergências . Embora seja um ótimo momento para comprar no mercado, você não deve investir esse dinheiro se houver alguma chance de que você precise dele nos próximos anos.

Procure economizar o suficiente em seu fundo de emergência para despesas de manutenção de três a seis meses (ou mais, se sua renda for variável), o que permitirá que você resista a um surto de desemprego ou outras circunstâncias imprevistas.

Os fundos de emergência devem ser muito líquidos e seguro, portanto, mantenha-os em uma conta segura como um mercado de dinheiro online. Melhor ainda, uma conta do mercado monetário online ganhará um pouco mais do que se você mantivesse o dinheiro em uma conta poupança em um banco tradicional. O processo de constituição de um fundo de emergência varia de acordo com o estágio de sua vida e os ativos atuais. Quando você está apenas começando, pode não ser possível ter seis meses de despesas em mãos. Uma excelente maneira de aumentar o seu fundo é designar uma determinada quantia do seu cheque de pagamento a cada mês, que vai para qualquer conta separada que você escolher.

Quando você se aposentar, é melhor ter até 18 a 24 meses de despesas líquidas disponíveis. Por exemplo, digamos que suas despesas sejam $ 150.000 por ano durante a aposentadoria; se você receber $ 30.000 do Seguro Social e $ 50.000 de uma pensão a cada ano, terá $ 70.000 de despesas líquidas. Nesse cenário, uma reserva de caixa de $ 105.000 a $ 140.000 durante a aposentadoria seria um grande amortecedor. Essa abordagem também ajuda a evitar a necessidade de vender ações quando o mercado despencar.

3. Aloque para o seu futuro.

Economizar para a aposentadoria deve sempre ser uma parte significativa do seu plano de liberdade financeira, então você precisa contabilizar isso em seu orçamento. Contribuir para um plano de aposentadoria da empresa - como um 401 (k) ou 403 (b) - um IRA ou um Roth IRA é um ótimo lugar para começar. É importante observar que as contribuições tradicionais de contas 401 (k) e IRA são dedutíveis de impostos. Como você obtém uma dedução fiscal inicial, deve pagar impostos sobre qualquer coisa que retirar durante a aposentadoria. Por outro lado, as contribuições para Roth 401 (k) e Roth IRA são feitas com dinheiro após os impostos e, portanto, podem ser retiradas sem impostos durante a aposentadoria.

Agora pode ser um ótimo momento para fazer essas contribuições. Fazer isso enquanto o mercado está em fluxo significa que você pode potencialmente comprar mais ações com seus dólares. Certifique-se de escolher formas de baixo custo para investir (como fundos de índice ou ETFs) enquanto mantém um portfólio diversificado para ajudá-lo a gerenciar o risco.

Para fazer isso, seu portfólio deve incluir grandes e pequenas empresas dos EUA bem como aqueles fora dos Estados Unidos. Você também pode adicionar fundos de títulos de alta qualidade e de curto prazo. Esses são um bom amortecedor em carteiras e podem ajudar a reduzir o risco. É muito melhor - e terá uma recompensa maior - assumir riscos no lado das ações.

E lembre-se de que você pode começar com pequenos passos. Trabalhei com um cliente que estava começando e se sentindo sobrecarregado com a ideia de investir. Eu a ajudei a estabelecer uma pequena dedução de sua conta bancária que foi investida em um Roth IRA. Embora a quantia fosse mínima, ela percebeu que era capaz de viver sem esse dinheiro e aumentou lentamente a cada ano. Começar pequeno, como meu cliente fez, e comemorar vitórias ao longo do caminho dá a você o incentivo para controlar seus gastos e economizar para o futuro.

Comece a planejar com antecedência

Não adie suas finanças até sentir que finalmente ganhou dinheiro suficiente para criar um plano. Se você começar o hábito de planejar e fazer um orçamento quando for jovem, poderá expandir suas economias rapidamente conforme sua renda crescer. E há tantos recursos excelentes que podem ajudar, como BrightPlan, Mint e EveryDollar.

A pergunta: “Como posso alcançar a liberdade financeira?” é tão relevante agora como sempre foi. Se você estiver lutando para encontrar uma resposta, mude seu foco para o que você pode controlar. Você pode se surpreender com o quão longe você pode chegar com sua atenção no lugar certo.

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