Busque grandes vitórias: como otimizar seus gastos
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Busque grandes vitórias: como otimizar seus gastos

Se você quisesse se tornar um milionário, conseguiria chegar lá gastando horas procurando moedas no chão, todos os dias?

Claro que não!

Pelo menos não se você quisesse atingir essa meta em 3.000 anos. Em vez disso, você concentraria sua energia em obter milhares de dólares por vez, o que é possível fazer quando você pode negociar um salário maior, aproveitando a correspondência 401 (k) de seu empregador, automatizar seu dinheiro todos os meses ou encontrar maneiras para ganhar mais dinheiro (como começar uma corrida lateral). Chamo esses exemplos de Grandes Vitórias.

Racionalmente, entendemos essas Grandes Vitórias, mas tendemos a procurar centavos em nossa vida cotidiana:

  • Abandonar o guacamole porque custa US $ 3 a mais (mesmo que você AME guacamole)
  • Agonizante por causa de uma entrada de $ 20
  • “Economizando” o par de sapatos que você tanto desejava para aquela rara celebração especial

Em vez disso, concentre-se nas grandes vitórias e não terá que se preocupar em cortar US $ 2 por dia em algo que adora. Isso é o que parece.

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Vá para grandes ganhos

Otimizar seus gastos pode parecer opressor, mas não precisa ser. Você pode fazer uma análise 80/20, que geralmente revela que 80% do que você gasta em excesso é usado para apenas 20% de seus gastos. É por isso que prefiro me concentrar em uma ou duas grandes áreas de problemas e resolvê-las, em vez de tentar cortar 5 por cento de um monte de áreas menores.

Veja como faço isso com meus próprios gastos. Com o tempo, descobri que a maioria das minhas despesas são previsíveis. Eu gasto o mesmo valor no aluguel todos os meses, quase o mesmo no meu passe de metrô e basicamente o mesmo valor mensal em presentes (em média ao longo de um ano).

Como eu sei a média anual, eu não preciso perder tempo agonizando por causa de um ingresso de cinema de US $ 12 que compro aqui ou ali.

Mas quero dar um zoom nessas duas ou três áreas de gastos que variam muito - e que desejo controlar .

Para mim, é comer fora, viajar e vestir roupas. Dependendo da época do ano - ou de quão bom um suéter de cashmere eu achei - esses números podem variar em milhares de dólares por mês.

É aí que eu me concentro.

Para administrar um Se você mesmo fizer uma análise 80/20, faça uma pesquisa no Google por “conduzindo uma análise de Pareto”.

Vamos dar um exemplo: Brian leva para casa $ 48.000 por ano após os impostos, ou $ 4.000 / mês. De acordo com seu Plano de Gastos Conscientes, veja como devem ser seus gastos:

  • Custos fixos mensais (60 por cento): $ 2.400
  • Investimentos de longo prazo (10 por cento): $ 400 / mês
  • Metas de economia (10 por cento): $ 400 / mês
  • Dinheiro para gastar sem culpa (20 por cento): $ 800 / mês

O problema de Brian é que US $ 800 não são suficientes para seu dinheiro de gastos. Quando ele olha para o que gastou nos últimos meses, ele descobre que na verdade precisa de $ 1.050 todos os meses para gastar dinheiro. O que ele deve fazer?

Má resposta: a maioria das pessoas simplesmente dá de ombros e diz: “Não sei”, enquanto se empanturra com um muffin inglês e se conecta ao reddit para reclamar da economia. Eles nunca pensaram em antecipar seu dinheiro, então isso é totalmente estranho para eles.

Um pouco melhor, mas ainda assim uma resposta ruim: Brian pode diminuir suas contribuições para seus investimentos de longo prazo e metas de poupança .

Claro, ele poderia fazer isso, mas vai custar caro no futuro.

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Um melhor maneira é lidar com as duas áreas mais problemáticas em seus gastos mensais: custos fixos mensais e dinheiro para gastar sem culpa.

Boa resposta: Brian decide escolher suas três maiores despesas e otimizá-las. Primeiro, ele olha para seus custos fixos mensais e percebe que, como está pagando consistentemente o pagamento mínimo mensal de sua dívida de cartão de crédito a 18 por cento, ele tem $ 3.000 de dívida restante. De acordo com seu plano atual, levará cerca de 22 anos e custará $ 4.115 em juros para saldar sua dívida. Mas ele pode ligar para a administradora do cartão de crédito para solicitar uma taxa de juros mais baixa. Com sua nova TAEG de cartão de crédito mais baixa de 15 por cento, levará 18 anos e ele pagará $ 2.758 em juros. Ele economiza 53 meses e $ 1.357 em pagamentos. Isso é apenas US $ 6 / mês, mas ao longo de 18 anos soma muito.

Em seguida, ele verifica suas assinaturas e percebe que está pagando por uma conta Netflix e um site de associação do Star Wars, ambos dos quais ele raramente usa. Ele os cancela, economizando US $ 60 / mês e aumentando suas chances de conseguir uma namorada.

Finalmente, ele faz login em sua conta de gerenciamento de dinheiro no YNAB e percebe que está gastando US $ 350 comendo fora por mês, mais US $ 250 no barras - $ 600 no total. Ele decide que, nos próximos três meses, reduzirá esse valor para $ 400 / mês, economizando $ 200 / mês.

Valor total economizado: $ 260 / mês. Ajustando seus gastos, Brian conseguiu criar um Plano de Gastos Conscientes que funciona para ele.

Brian foi inteligente ao se concentrar em mudar as coisas que importavam. Em vez de prometer que pararia de gastar dinheiro com Coca-Cola toda vez que comesse fora, ele escolheu as Grandes Vitórias que realmente teriam um impacto em seu valor total em dólares. Você verá muito isso: as pessoas ficarão realmente inspiradas para fazer um orçamento e decidirão parar de gastar em coisas como aperitivos para o jantar. Ou eles vão comprar cookies genéricos. Isso é bom - e eu definitivamente encorajo você a fazer isso - mas essas pequenas mudanças terão muito pouco efeito em seus gastos totais. Eles servem mais para fazer as pessoas se sentirem bem consigo mesmas, o que dura apenas algumas semanas quando elas percebem que ainda não têm mais dinheiro.

Tente se concentrar em grandes ganhos que farão uma mudança grande e mensurável . Concentro-me em minhas duas ou três Grandes Vitórias críticas a cada mês: comer fora, roupas e viagens. Você provavelmente sabe quais são suas grandes vitórias. São as despesas pelas quais você se encolhe, aquelas para as quais você dá de ombros, revira os olhos e diz: “Sim, provavelmente gasto muito em _______.”

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Extraído de I Will Teach You Be Rich, de Ramit Sethi (Workman). Copyright © 2019. ” Usado com permissão da Workman Publishing, Inc. www.workman.com

Foto de Allef Vinicius no Unsplash