Guia de finanças para a geração do milênio: 5 coisas para começar antes de completar 30 anos
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Guia de finanças para a geração do milênio: 5 coisas para começar antes de completar 30 anos

De alguma forma, à medida que envelhecemos, #adulting deve ser intuitivo. No entanto, embora reconhecer "Responder a todos" em um e-mail de trabalho nem sempre seja do seu interesse, quando e como gerenciar suas finanças não é algo natural para muitos. De acordo com uma pesquisa recente da Wealthsimple, 40% dos millennials dizem que o dinheiro é o maior fator de estresse em suas vidas e que a política está na lista de opções. Caramba.

Portanto, fique confortável e sirva um copo generoso de sua bebida preferida; é hora de falar de dinheiro. Eu prometo que este não será mais um artigo que repreende sua afinidade por torradas de abacate (dica profissional, se você prepará-la em casa é a metade do preço!) Ou subestima a dívida estudantil que você foi forçado a arcar. Eu me conectei com mais de 40 Contadores Públicos Certificados (CPA), CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM (CFP®) e executivos de agências de investimento e seguros para reduzir esta lista às cinco coisas mais realistas e financeiramente esclarecidas que todo jovem adulto deve fazer pelo vez que eles viram o grande 3-0. Porque as economias para a aposentadoria são como adolescentes: muito fúteis nos estágios iniciais, mas deixe-os em paz e dê-lhes tempo, e eles eventualmente amadurecem e se tornam adultos funcionais que pesquisam as avaliações do Yelp sobre seus dentistas antes de se comprometerem com uma limpeza.

1 Acompanhe seu orçamento.

“Eu sou tão pobre que nem consigo prestar atenção.”

Você sabe para onde está indo seu dinheiro? Liste suas compras em uma planilha do Excel no final de cada mês e coloque cada transação em um balde. Seja mais descritivo do que simplesmente “transporte”, porque um Lyft ao bar na sexta-feira à noite não deve ser marcado como uma despesa vital. Seja detalhado e introspectivo para avaliar quais compras são necessidades legítimas ou não essenciais. Você não pode esperar melhorar seus hábitos de gastos se não souber primeiro para onde seu dinheiro está indo.

Anna Keisler, planejadora financeira associada da SG Financial Advisors, LLC, recomenda automatizar seu dinheiro rastreamento de fluxo com Mint, um aplicativo gratuito que permite que você visualize quase todas as suas contas bancárias e de investimento em um só lugar, bem como quaisquer empréstimos que você possa ter (porque você é um millennial). Se você precisar de recursos adicionais, ela sugere que experimente o You Need a Budget (YNAB), mas observe que isso requer uma taxa mensal. Depois de ter uma ideia saudável de seus hábitos de gastos e poupança, a verdadeira diversão começa.

Lesley Tenaglia, uma corretora de hipotecas da Ultimate Mortgage and Finance Solutions Inc., aconselha você a escrever uma lista de metas financeiras e de estilo de vida . Isso mesmo - manifeste suas finanças como faria para aquela vaga na primeira fila. Separe suas metas em planos de cinco, dez e até 20 anos, com base em seus hábitos de consumo e poupança determinados. “Certifique-se de que suas metas e orçamento sejam razoáveis ​​e viáveis”, adverte Tenaglia. "Prepare-se para o sucesso. Lembre-se de que a vida também é uma questão de experiência, portanto, certifique-se de que seu orçamento e objetivos permitem que você aproveite a viagem. ”

2. Estabeleça uma rede de segurança.

“Separei algo para um dia chuvoso. É um guarda-chuva. ”

O mercado de trabalho pode estar em alta, mas qualquer novo graduado ou milênio vai te dizer, encontrar um novo emprego é mais difícil do que montar o quebra-cabeça do macaco em Legends of the Hidden Temple. Quase todos os consultores financeiros com quem conversei pediram aos millennials que criassem um fundo de emergência, mas apreciei o cronograma realista que Amy Kemp, consultor financeiro da Paragon Financial Services, deu por quanto tempo provavelmente alguém levará para se recuperar no atual cenário econômico clima.

“Uma diretriz saudável é reservar entre seis e 12 meses de despesas”, diz Kemp. “Esse dinheiro deve ser mantido em uma conta de poupança ou no mercado monetário, onde você possa ter acesso rápido e fácil a ele.” Economizar tanto não acontece da noite para o dia, então seja paciente e tome cuidado com as contas de poupança em grandes bancos como o Bank of America e o Wells Fargo, que têm pouca ou nenhuma taxa de juros - se você deixar um ano de fundos de emergência parados aqui, você ' está perdendo dinheiro. Kemp explica: “As taxas de juros aumentaram lentamente, então agora você pode encontrar contas do mercado monetário onde seu dinheiro pode render até 2% ao ano”. Não concorde com a conta que você abriu quando tinha 15 anos apenas porque é conveniente.

3. Dê crédito a si mesmo.

“Não quero me gabar, mas estou ajudando um príncipe nigeriano com um problema financeiro muito sério. Não consigo falar sobre isso. ”

Bem-vindo à idade adulta, onde sua pontuação de crédito é (espero) iluminada. Drew Parker, criador do The Complete Retirement Planner, incentiva os jovens adultos a verificar sua pontuação de crédito a cada ano, visando aquele ponto ideal de 720+, onde você receberá as melhores taxas de empréstimos, hipotecas e cartões de crédito. As coisas que constroem sua pontuação de crédito incluem ter várias linhas de crédito, pagar todas as contas integralmente e dentro do prazo e gastar aproximadamente 30% ou menos de seu limite de crédito a cada mês. Credit Karma é um ótimo recurso gratuito para acompanhar o progresso de sua pontuação de crédito.

Se você está tentando aumentar sua pontuação de crédito, seja cauteloso - abrir mais cartões de crédito para fortalecer sua pontuação nem sempre no seu melhor interesse. David Dick, CFP® e parceiro da Financial Plan Inc., recomenda que você ignore a enxurrada de ofertas de cartão de crédito que inundam sua caixa de correio. “Regra prática”, Dick explica, “se se trata de você sem o seu pedido, então não é uma coisa boa para você. Faça sua pesquisa e escolha um cartão de crédito que funcione para sua situação e não o que os materiais de marketing de cartão de crédito dizem ser 'melhor' para você. ”

4. Inscreva-se em um plano 401 (k), como ontem.

“Você tem uma conta poupança moderna? Porque eu continuo investindo dinheiro em você, mas não estou recebendo muito interesse. ”

Incrivelmente, a resposta mais comum entre os especialistas em finanças era tirar proveito do 401 (k) de seu empregador, especialmente se eles oferecerem qualquer tipo de fundos correspondentes. Você vai querer investir pelo menos a porcentagem do seu salário que seu empregador irá equiparar para lucrar com o "dinheiro grátis". No entanto, certifique-se de olhar para quais fundos de investimento o 401 (k) de seu empregador oferece. Muitas empresas fazem parceria com firmas de investimento e isso significa que seu 401 (k) provavelmente virá com taxas de despesas aparentemente pequenas. (Em termos gerais, esta é uma porcentagem dos ativos do fundo usados ​​para despesas administrativas, de gestão e outras despesas.) Um índice de despesas de 1,2 por cento pode parecer irrelevante quando você é jovem e tem baixos investimentos, mas composto em 30 anos, isso é muito Você está perdendo Benjamin. Procure suas opções dentro do 401 (k) do seu empregador com as taxas de despesas mais baixas.

O professor aposentado Timothy G. Wiedman, D.B.A., diz que a geração do milênio também deve considerar seriamente a abertura de um Roth IRA. “Visto que (de acordo com as regras fiscais atuais) o dinheiro investido em um Roth IRA pode ser retirado sem impostos na aposentadoria, este é um excelente uso do [seu] dinheiro.” Em termos de onde investir, Wiedman recomenda colocar seu dinheiro em um Fundo Vanguard como o VOO, que por acaso tem uma proporção de despesas de 0,04%. Você pode abrir seu próprio Roth IRA por meio de empresas como a TD Ameritrade e investir o valor máximo a cada ano, que atualmente é de US $ 5.500.

E pelo amor ao Wi-Fi gratuito, transfira o plano 401 (k) de seu empregador anterior ao seu IRA e não desperdice seu trabalho árduo!

5. Encontre uma agitação lateral apaixonada.

Entrevistador: “Por que você quer este emprego?” Eu: “Sempre fui muito apaixonado por não morrer de fome.”

Brad Ruttenberg, CFP® e co-criador de The Money Twins, não quer que você escolha sua fonte principal de salário. “Comece uma corrida lateral ou até mesmo encontre outro emprego de meio período que você achar divertido”, diz Ruttenberg. Um movimento lateral oferece duas coisas. Primeiro, você está diversificando sua receita, o que traz benefícios financeiros óbvios. Mas também oferece uma válvula de escape de que você precisará quando a vida ficar mais ocupada. Além disso, quem sabe o seu projeto de paixão pode evoluir para algo grande.

Em última análise, gerenciar suas finanças é um processo, mas pode ser aprendido! A autora e treinadora de negócios Amanda Abella explica de maneira simples: “Eu costumava pensar que dinheiro e matemática eram a mesma coisa, mas não são. Ter controle sobre suas finanças é mais psicologia do que matemática. ” Ao começar a economizar, definir e alcançar suas metas financeiras, tenha a mente aberta e seja paciente. E lembre-se, viver na Terra pode ser caro, mas inclui uma viagem anual gratuita ao redor do sol!