O guia completo para o dinheiro: como criar a riqueza que você tem buscado durante toda a sua vida
Finanças

O guia completo para o dinheiro: como criar a riqueza que você tem buscado durante toda a sua vida

“Ei, quero ganhar $ 10.000 no fim de semana do Dia do Trabalho.”

Era meu parceiro de negócios ligando com uma ideia para um novo curso de redação on-line.

Ele colocou seu plano e meu primeiro pensamento foi: isso será um desafio, mas nós podemos fazer.

Meu segundo pensamento foi, Uau, esse cara tem uma ótima atitude em relação a dinheiro. Fiquei fascinado com a ideia de criar dinheiro a partir do nada, sendo a única motivação: “Quero ganhar $ 10.000”.

Quando desliguei o telefone, sabia que atingiríamos nosso objetivo. Então me dei conta: essa mentalidade de dinheiro é a tênue linha verde entre riqueza infinita e pobreza.

Mas é uma mentalidade que falta a 99% da população. Vamos consertar isso.

O que há neste guia?

Este é um guia (em sua maioria) completo para instalar as mentalidades e hábitos que o ajudarão a redefinir sua relação instável com o dinheiro para que você possa finalmente aproveite a abundância financeira que você buscou durante toda a sua vida.

É um roteiro para:

  • Eliminar suas crenças negativas sobre dinheiro e substituí-las pelas de uma pessoa rica mentalidade.
  • Pagando sua dívida de consumidor e vacinando-se contra o estrangulamento do Mastercard.
  • Praticando os hábitos que os ricos usam para criar e fazer crescer dinheiro e…
  • Colocar seu dinheiro para trabalhar para você, em vez de trabalhar por dinheiro, que é o único caminho verdadeiro para a riqueza.

Esta não é uma leitura casual de quatro minutos, mas é a destilação da sabedoria dos mais ricos do mundo, escrita por um empreendedor em série.

Quando você pratica o que aprende aqui, seu patrimônio líquido certamente aumentará.

Índice:

Este é o seu “guia do guia”. Use os hiperlinks para se locomover e fique à vontade para pular para a seção que mais chama sua atenção.

  • Parte I: Abundância mentalidade
  • Parte II: Derrotando a dívida
  • Parte III: Práticas para criar dinheiro
  • Parte IV: Ganhar dinheiro enquanto você dorme

Parte I: mentalidade de abundância

“ Se você não vê grandes riquezas em sua imaginação, nunca as verá em seu saldo bancário. ” —Napoleon Hill

Por que a maioria das pessoas inteligentes e capazes nunca enriquece? Todos nós (sim, você também) temos o potencial de criar cofres de riqueza do tamanho do Tio Patinhas que nos permitem nos tornar o que temos de melhor e experimentar uma vida que dificilmente podemos imaginar agora.

Mas a vasta multidão está muito aquém de seu potencial de prosperidade porque um baixo nível de "pânico de dinheiro" está sempre zumbindo em nossa mente semiconsciente, como um diabo sem um tostão em nosso ombro.

Se você quiser mudar seus resultados financeiros, então você deve começar na mente - erradicando as crenças que estão prendendo você e substituindo-as pela… a mentalidade da abundância.

O pânico do dinheiro

“É mais trabalhoso não ter sucesso do que é para ter sucesso. ” —Grant Cardone

Qualquer pessoa criada com uma mentalidade de escassez conhece esse sentimento assustador. Ele sai furtivamente de sua toca nas primeiras horas da noite, fuçando, farejando uma maneira de pagar o aluguel deste mês.

Ele vem chamando na forma de uma troca de óleo de rotina que se transforma em uma suspensão de $ 1.000 revisão. Ele invade todas as células do seu corpo quando seu filho tem outro surto de crescimento impossível e você percebe que ele precisa de roupas novas, sapatos e uma cama de criança grande.

Esse sentimento é o pânico do dinheiro, e é o grande Muro da China entre você e a riqueza.

Uma das ironias detestáveis ​​da vida é que muitas vezes não temos nada a temer, exceto o próprio medo. É o medo da escassez que cria a escassez. É a angústia pela falta que gera a falta. The Money Panic é muito parecido com a depressão crônica - um beco sem saída sem saída visível; uma doença que se autoperpetua.

E assim como a depressão, a única maneira de sair do pânico do dinheiro é religar seu cérebro e sua programação infantil.

Obrigado, mamãe e papai

“Tendemos a ser idênticos a um ou a uma combinação de nossos pais na área de dinheiro.” —T. Harv Eker

Se você luta com dinheiro, não é inteiramente justo "culpar" seus pais por suas crenças inúteis sobre dinheiro (elas tinham boas intenções), mas provavelmente é correto dizer que elas são a "explicação" para eles.

Ao crescer, a maioria de nós sofre os “maiores sucessos” das crenças negativas sobre dinheiro:

“O dinheiro não cresce em árvores.” “Não podemos pagar por isso. ”“ Os ricos causam todos os problemas do mundo. ”

Agora, imagine passar a vida ouvindo que tomar banho é a raiz de todos os males, mas querendo tomar um banho desesperadamente. Não importa o quanto você queira se sentir limpo, você nunca vai esfregar, porque tudo na sua programação de infância diz para você não fazer isso.

Como podemos ficar ricos se acreditamos no fundo dessa riqueza é alguma combinação de: a) maldade, b) difícil de criar ou c) sem importância?

Superar as mentiras que ouviram enquanto crescia é o primeiro passo para limpar seu ato de dinheiro.

Mude seu pensamento, mude seu saldo bancário

“Identidade é essa força invisível incrível que controla sua vida inteira. É invisível, como a gravidade é invisível, mas controla toda a sua vida. ” —Tony Robbins

Uma das forças mais poderosas sobre nós é a nossa identidade. Identificar-se como alguém em forma e saudável? Você vai provar isso trabalhando diariamente. Acredita que você é ótimo em matemática? Então você acerta esses testes.

E quando você se identifica como alguém que "não é bom com dinheiro", você vai provar isso para si mesmo várias vezes ao largar um bom emprego, gastar de forma imprudente ou perder sua carteira a cada poucos meses.

Os humanos são incapazes de agir de acordo com nossa identidade e nosso subconsciente trabalha incansavelmente para nos tornar consistentes - para melhor ou para pior.

Se você quer ficar rico , então, a solução é mudar sua identidade. E ISSO começa mudando seu pensamento. Aqui estão algumas perguntas que você pode fazer para resolver o problema.

1. Que crenças negativas você tem sobre dinheiro?

Pesquise bem seus próprios maiores sucessos. O que você acredita sobre o dinheiro que o impede de recebê-lo? Você tem um tio rico com visões políticas horríveis e acha que todas as pessoas ricas devem ser assim?

O dinheiro é apenas uma ferramenta, e a riqueza não está relacionada ao caráter ou às visões políticas de uma pessoa.

Como você pode descobrir suas crenças sobre dinheiro? Preste muita atenção à linguagem que você usa. “Não tenho dinheiro para isso” é um mantra que desliga seu cérebro. Sim, você pode pagar em algum estado futuro - você só precisa ser criativo. Uma crença de substituição mais saudável pode ser: “Como posso pagar por isso?”

2. Por que você merece dinheiro?

O bloqueio mais comum sobre como ganhar dinheiro é a sensação de que não o merecemos. Dizemos a nós mesmos de inúmeras maneiras que não somos inteligentes, gentis, atraentes, capazes, experientes ou preencher as lacunas o suficiente.

Desafie esse pensamento. Faça uma lista agora (sim, agora!) De todas as razões pelas quais você merece dinheiro. Você pode escrever, como eu fiz, que mereço dinheiro porque sou um homem gentil e ético com abundância de integridade e que o dinheiro será usado para o bem da humanidade.

Talvez você mereça isso porque você trabalha especialmente duro ou cuida de um ente querido doente, são incrivelmente inteligentes e capazes, porque você pagou suas dívidas - ou porque todos merecem riqueza e abundância, incluindo você.

3 . Quem eu poderia me tornar com o dinheiro?

Tive o prazer de experimentar aquela lição de vida formativa que está sendo quebrada. Sou grato pelas lições que ele me ensinou, mas nunca gostaria de voltar lá.

Como uma pessoa falida, sempre estive estressado, o que apagou meu senso de humor. Parei de ver amigos. Parei de comprar roupas novas e de tomar cerveja no quintal no verão, o que me deixava feliz. Perdi minha autoconfiança e autoestima e, por causa disso, não poderia fazer um bom trabalho.

Aprender como criar e aumentar a riqueza mudou tudo isso e me ajudou a me tornar um mais vibrante, pessoa generosa e menos rígida - meu verdadeiro eu. Gosto muito mais de mim como uma pessoa próspera.

Quem você se tornaria sem a guilhotina da pobreza pairando sobre sua cabeça?

4. Quem eu poderia ajudar com dinheiro?

Focar apenas em você mesmo é uma boa receita para acabar sozinho e infeliz. O segredo para uma vida feliz é estar sempre contribuindo. Todos nós queremos ser úteis e isso acontece por causa do que damos, não do que recebemos.

Se você tivesse todo o dinheiro que deseja agora, quem poderia ajudar? Você poderia pagar a hipoteca de seus pais? Mandar sua filha para a melhor escola do mundo? Ficar menos estressado e ser um parceiro melhor em casa? Doar para caridade?

Encontre uma razão fora de você para criar riqueza e o dinheiro fluirá.

5. O que o dinheiro já deu a você?

Existe um efeito psicológico chamado "desqualificar o positivo", e isso acontece quando ignoramos as boas experiências e nos concentramos apenas nas ruins. As pessoas costumam fazer isso com dinheiro: esquecemos o quanto esse dinheiro já faz e fez por nós e vemos apenas o que está faltando.

Podemos combater isso contando literalmente nossas bênçãos. Em um pedaço de papel, escreva as coisas incríveis que você tem ou teve em sua vida por causa do dinheiro - sua casa, carro, educação, cirurgia ou medicação para salvar vidas, férias, brinquedos, comida ou academia. Obrigado, dinheiro!

Quando nos lembramos do que o dinheiro é capaz de nos dar, nós o apreciamos. E quando o dinheiro é apreciado? Bem, ele vem para visitar com mais frequência.

Há muito para circular

“A verdade é que há mais do que suficiente para distribuir.” —Michael Beckwith

Existe uma crença monetária específica que é provavelmente mais importante do que todas as outras, e é completamente o oposto do que a maioria das pessoas acredita:

Há muita riqueza para distribuir .

Não, não estamos falando sobre imprimir dinheiro, ainda estamos no assunto de crenças. Se você pensa que a criação de riqueza é um jogo de soma zero, ou seja, que alguém tem que perder para você ganhar, então você sempre lutará com dinheiro. Essa é a mentalidade da escassez.

A verdade é que a riqueza pode ser criada do nada - basta colocar um pioneiro laborioso no meio de uma floresta e você verá. A economia cresce não por causa de truques inteligentes dos bancos centrais, mas porque pessoas reais estão criando valor real para outras pessoas por meio de um produto ou serviço.

O bolo está crescendo constantemente, e quando uma pessoa ganha uma fatia, eles não privam ninguém dos seus. Adote essa crença com plena fé e você parará de competir por riqueza e começará a criá-la.

Parte II: Derrotando a dívida

“O fato é que nenhum de nós realmente tem um escolha: estamos todos jogando o jogo do dinheiro, queiramos ou não. A única questão é: estamos ganhando? ” —David Bach

“Você me deve uma.”

É uma sensação desconfortável, certo? Isso porque os humanos evoluíram em tribos sociais, onde nossa melhor chance de sobrevivência era ajudar nossos parentes através da reciprocidade você-coça-minhas-costas-eu-coçarei as suas.

Quando alguém nos faz um favor , sentimos a necessidade persistente não apenas de retribuí-los, mas de retribuir mais do que recebemos. E, no caso de dívida financeira, um reembolso com juros não é apenas o costume - é legalmente vinculativo.

Estar endividado é estressante. Isso nos leva ao pânico do dinheiro, onde não podemos fazer um bom trabalho. Isso nos rouba uma grande parte de nossa riqueza arduamente conquistada - dólares que poderiam ser investidos para criar mais dólares.

Se você tem dívidas, faça com que liquidá-las seja sua primeira prioridade.

Boa dívida / inadimplência

“Quem é rápido em pedir emprestado demora a pagar.” —Provérbio alemão

Nem todas as dívidas são criadas iguais. A dívida do consumidor é aquele brinquedo brilhante que você coloca em seu cartão de crédito, os pagamentos em seu novo Lexus e qualquer saldo em um cartão de crédito que não é pago integralmente a cada mês, antes de custar juros. Esta é uma DÍVIDA RUIM.

Mas também há a dívida em que incorremos que criará mais riqueza. Vamos apenas chamar isso de boa dívida. Uma hipoteca é um empréstimo enorme, mas que aceitamos com prazer porque esperamos que nossa casa cresça em valor e nos deixemos morar lá sem pagar aluguel que cobre o bolso de outra pessoa.

Um empréstimo comercial é outra forma de dívida boa: nos permite investir em um empreendimento que nos permitirá (em teoria) pagar a dívida e criar muito mais riqueza.

Investir em você mesmo é outra boa estratégia de dívida. Livros, cursos, graduação ou diploma. Você deve ficar feliz em contrair dívidas por esses motivos, desde que espere um retorno positivo do investimento.

Por que começamos a ter dívidas incobráveis ​​

“Qualquer que seja sua renda, viva sempre abaixo Seus meios." —Thomas J. Stanley

A fórmula para estar acima do peso é simples: coma mais calorias do que queima.

O caminho para a dívida também é muito simples: gaste mais do que ganha.

Nossa economia voraz e nossos anunciantes encorajam gastar dinheiro que não temos. Financiamos nossos carros, TV, telefone celular e procedimentos cosméticos para que possamos desfrutar de um estilo de vida que ainda não conquistamos.

Mas essa abordagem "seja rico agora" é uma mentalidade falha que retarda nosso progresso para nossa fortuna.

Claro, muitas vezes temos o cuidado de gastar apenas o que ganhamos, o que é chamado de salário vivo em salário, mas vamos ser honestos - despesas inesperadas surgem regularmente. Aprenda a esperar o inesperado, faça um orçamento de segurança para esses “itens para dias chuvosos” e evitará cair no vermelho.

Não invista até que esteja livre de dívidas“Qualquer que seja a taxa de juros que você tiver - pode ser um empréstimo estudantil com uma taxa de juros de 7% - se você pagar o empréstimo, estará ganhando 7%. Esse é o seu retorno imediato, que é muito mais seguro do que tentar escolher uma ação ou tentar escolher um imóvel, ou o que quer que seja. ” —Mark Cuban

Todos dizem para você investir seu dinheiro. Fundos mútuos, pensões, ETFs, GICs, imóveis; existem oportunidades excepcionais para aumentar sua riqueza com retornos de 5, 8 ou até 12% - uau!

Mas e se você estiver pagando juros de 18% no cartão de crédito? Se você tem $ 1.000 para alocar, o que deve fazer com eles? Se você investir a 8%, pode ganhar $ 80. Doce! Mas, nesse ínterim, os mesmos $ 1.000 poderiam ter economizado $ 180 em juros de cartão de crédito. Você está $ 100 mais pobre porque deixou de ver a tirania da dívida do consumidor.

Isso significa que você deve pagar sua hipoteca integralmente antes de investir? Bem, uma vez que as taxas de juros das hipotecas estão em torno de 3-4% na América do Norte agora, provavelmente faz sentido que você faça apenas os pagamentos mínimos e coloque os dólares restantes em qualquer investimento que possa render mais de 3-4% de juros ( qualquer fundo de índice, basicamente).

A regra de ouro é esta: siga a maior taxa de juros. Se a taxa da dívida do seu consumidor for maior do que você pode ganhar no mercado (e geralmente é), não invista até quitar sua dívida.

A regra 70-20-10

“Uma parte de tudo que ganho é para guardar.” —George S. Clason

Tendo dito tudo isso, sabemos que os humanos não são criaturas puramente racionais. A melhor política pode ser saldar sua dívida primeiro, mas quando você está com $ 10.000 ou $ 50.000 no buraco, a ideia de passar um ano ou cinco anos SOMENTE pagando dívidas sem esconder nada para si mesmo é deprimente.

Se você se sente assim, tente a regra 70-20-10:

  • Viva com 70% de sua renda.
  • Aloque 20% de sua renda para pagar suas dívidas.
  • Economize 10% para você - de preferência em investimentos de crescimento estável.

Este sistema permitirá que você salve suas dívidas enquanto cria um modesto pecúlio que pode eventualmente, crie mais riqueza.

Parte III: Práticas para criar dinheiro

“Riqueza além de seus sonhos mais selvagens é possível se você seguir a regra de ouro: investir dez por cento de tudo que você faz por muito tempo -crescimento de prazo. ” —David Chilton, The Wealthy Barber

A riqueza começa com a mentalidade da abundância e continua com ações práticas que você pode repetir, também conhecidas como hábitos. Pense na mentalidade como um terreno fértil para a riqueza e essas práticas descritas aqui como as sementes que plantamos, que com o tempo crescem e dão frutos.

O segredo nº 1 para a riqueza

Existe uma regra fundamental para criar riqueza, e é esta: Pague-se primeiro.

A cada mês você recebe seus X dólares de renda. Parte disso vai para pagar o seu senhorio ou o credor hipotecário. Isso vai para o dono da mercearia. Tanto para os acionistas da empresa de telefonia celular, quanto para o dono do restaurante no final da rua.

Que porcentagem do seu suado dinheiro vai para você? Não, não quero dizer o quanto você está gastando em brinquedos bonitos e cuidados pessoais no spa. Quero dizer, quanto dinheiro você está reservando para você?

Pagar-se primeiro significa pegar os primeiros 10% (mínimo) do seu salário e colocá-lo com segurança em uma conta de investimento, de preferência uma que esteja ganhando muito taxa de retorno.

Faça isso com disciplina por anos suficientes e, eventualmente, seu pecúlio começará a render mais juros do que seu salário paga. É a estratégia de enriquecimento lento.

Comece a se pagar primeiro agora, hoje, mesmo se você achar que não pode pagar. Não importa o quão pobre você pensa que é, provavelmente nem notará uma redução de 10% em sua renda. Mas, depois de alguns anos, você certamente notará a fonte significativa de novas receitas.

Seja claro sobre o porquê

“RICO: Capaz de pagar todas as coisas e experiências necessárias para totalmente experimente a sua vida mais autêntica. ” —Jen Sincero

Noventa e nove em cada 100 pessoas querem mais riqueza do que possuem. Talvez metade deles saiba exatamente o quanto mais eles querem. Mas talvez apenas cinco deles saibam, em nível emocional, por que querem esse dinheiro.

O que você faria com um aumento de 10% - gastar com mais lixo de que provavelmente não precisa? Seja honesto consigo mesmo.

Ou você pode pensar em um motivo realmente convincente? Você faria aquela viagem a Paris com a qual sempre sonhou; pegue um cachorro; finalmente pague seu empréstimo estudantil; ajudar seus pais?

Até que você tenha um motivo para ganhar mais dinheiro que o deixe emocionalmente carregado, como você pode ter o ímpeto para sair e fazer o que for necessário para criar sua fortuna?

Esta é uma ótima maneira de acender o fogo que vai preparar o porquê: vá provar o que você quer. Desejando um carro novo? Ótimo, faça um teste do Tesla. Quer finalmente mudar sua família para a casa dos sonhos? Visite casas que você não pode pagar (ainda). Experimente as roupas que fariam você se sentir como um milhão de dólares. Crie um painel do Pinterest para inspirar aquela viagem a Roma, ou a tatuagem que você deseja, ou o estilo de vida do seu melhor eu.

Prove o que você quer antes de poder pagar, e seu subconsciente irá atrás como um lobo voraz.

Calcule os custos

“O dinheiro costuma ser muito caro.” —Ralph Waldo Emerson

“Eu quero ganhar um bilhão de dólares!”

Sonho legal, mas você está ciente de quanto aborrecimento vem com a vasta riqueza? Você não pode simplesmente colocar esses nove zeros em sua conta corrente, você precisa gerenciá-los com cuidado se não quiser perdê-los.

Provavelmente, você não precisa nem mesmo de uma pequena fração de um bilhões para viver seus sonhos mais selvagens. Um por cento disso ainda é $ 10 milhões, e com um modesto retorno de 5%, isso dá a você $ 500.000 para viver a cada ano pelo resto de sua vida.

Então faça as contas - o que faz sua vida de sonho custo? Pense sobre: ​​

  • O pagamento e a hipoteca de sua mansão.
  • Alguns milhares para seu novo guarda-roupa.
  • Três férias épicas por ano. (Dica: não compre um jato particular ou uma mansão - alugue-os.)
  • Os melhores restaurantes três vezes por semana.
  • Um carro empolgante.
  • A melhor educação para seus filhos.

Garanto que o número total não chegará perto de um bilhão.

Quando você vê que esse nível de renda é uma meta realista de cinco, 10 ou 15 anos, sua motivação para ganhar será muito maior do que se você estivesse perseguindo uma quantia arbitrária, astronômica e desnecessária.

The Elevator List

“Se você quer mudar sua vida, você tem que elevar seus padrões.” —Tony Robbins

James Clear conta uma ótima história sobre como elevar seu estilo de vida. Vou parafrasear…

Como filósofo, crítico de arte e escritor, Denis Diderot era o mestre de seu domínio. Mas um homem rico, ele não era. Na verdade, ele era tão pobre em seus 50 anos que não tinha dinheiro para pagar o casamento da filha.

Então ele fez o que qualquer um de nós faria e entrou em contato com a Imperatriz da Rússia e perguntou por algum dinheiro. Bem, ela amou tanto a enciclopédia que ele escreveu que ficou feliz em abrir sua bolsa de moedas. A filha de Diderot teve seu casamento de fantasia, e Denis comprou para si um belo manto vermelho para o inferno.

De repente, as escavações de Diderot pareciam um monte de lixo em comparação. Ele absolutamente teve que comprar um tapete novo. E uma mesa. E algumas esculturas para aliviar sua solidão.

E assim ele deu origem ao termo “O Efeito Diderot” - a necessidade de comprar coisas novas para acompanhar suas outras coisas novas.

Claro, isso pode levar a um materialismo desenfreado se não formos cuidadosos. Mas também é uma excelente ferramenta que podemos aproveitar para aumentar nossa motivação para nos tornarmos prósperos.

A ferramenta específica que uso é a Lista de elevador: uma lista escrita de itens, postada na geladeira, que realmente melhoraria meu estilo de vida: um novo sofá e lençóis; queimando todas as minhas roupas velhas e indo às compras; um novo laptop.

Esta não é uma lista de desejos ou de metas, mas uma lista de vantagens tangíveis que realmente enfeitariam sua vida. Por que fazer isso? Porque quando você experimenta o gostinho da vida boa, você quer mais. E ao atualizar seu ambiente, você fica mais feliz e trabalha melhor.

Atualize seu círculo de amigos

“Nunca faça amizade com um homem que não é melhor do que você.” —Confucius

Eu martelo esta citação de Jim Rohn frequentemente porque é tão ridiculamente poderosa: “Você é a média das cinco pessoas com quem passa mais tempo.”

Agora, talvez você não não fique sentado com seus amigos comparando saldos bancários ou salários, mas você provavelmente pode adivinhar como cada um deles está se saindo financeiramente.

Ross, Monica e Chandler nem suaram diante de um Conta de jantar de $ 62, mas para Rachel, Phoebe e Joey isso praticamente quebraria o banco. (Ei, lembra quando todos nós assistimos aquele programa Friends por uma década inteira?)

Não estou criticando Rachel ou Joey, mas se você saísse com eles o tempo todo, começaria a combinar seus resultados financeiros. Isso ocorre porque nossos colegas nos ajudam a definir nossos padrões para nós mesmos.

Quando seu amigo insiste em ir para o burrito de $ 3,99 na noite de 2 por 1 toda vez que você se encontrar, você viverá um estilo de vida burrito (para não mencionar um problema gastrointestinal).

Mas se o seu amigo pegar você em seu conversível para levá-lo ao barco na marina para uma noite bebendo Veuve com empresários de sucesso, você comece a se sentir um pouco desconfortável com seus próprios resultados, mas também inspirado depois de ver como sua vida poderia ser.

Um círculo de amigos e realizadores o ajudará a almejar mais alto, responsabilizará você e mostrará o que é possível , sem mencionar que você está enfrentando contatos e oportunidades que podem acelerar seu sucesso. Escolha seus novos amigos e deixe-os ajudá-lo a passar para o próximo nível.

Parte IV: Ganhar dinheiro enquanto dorme

“Se eu tiver que trabalhar lá, não é um o negócio. Torna-se meu trabalho. ” —Robert Kiyosaki, Pai Rico, Pai Pobre

A maioria das pessoas trabalha por dinheiro, mas os ricos permitem que o dinheiro trabalhe por eles. É uma frase de efeito fofa, mas o que significa?

Significa que, ao aproveitar as forças mágicas que você está prestes a aprender, como os juros compostos, você pode deixar o dinheiro que tem começar a se multiplicar.

Aqui vamos nós.

Ativos x passivos

A maioria das pessoas considera sua casa um bem. É isso? Certamente, vale a pena uma mudança considerável. Mas isso está ganhando ou custando dinheiro? Quando você substitui a fornalha, ou coloca um novo telhado, ou compra um lindo manto novo, esse investimento se multiplica e lhe traz mais dinheiro?

Sim, se você mora na maioria das cidades, o valor de seu casa provavelmente está aumentando. É quase certo que você venderá essas quatro paredes por muito mais do que investiu (deixando de lado quaisquer calamidades no estilo de 2008).

Mas todo esse valor é imaginário até que você venda a casa. Você não pode pagar por mantimentos com uma avaliação doméstica. O tempo todo, você está pagando juros sobre sua hipoteca, impostos sobre a propriedade, serviços públicos e para reparos e atualizações. A menos que você esteja alugando uma parte da sua casa ou lançando casas com lucro, sua casa provavelmente NÃO é um bem, pelo menos não é bom.

Ter uma máquina de venda automática é uma vantagem, porque você prospera quando alguém compra uma barra de chocolate. Um condomínio que você possui no Airbnb ou uma loja de conveniência de sua propriedade é um bem que traz aluguel para você. Ter uma música no rádio, uma patente ou um livro publicado traz royalties. Os investimentos trazem dividendos. A educação universitária aumenta seu potencial de ganhos. Esses são ativos porque geram mais dinheiro.

Suas lindas roupas, carro ou mesa de jantar chique são passivos porque esses preguiçosos preguiçosos não ganham o seu sustento.

Sobre esse assunto, O autor de Rich Dad Poor Dad, Robert Kiyosaki, diz isso da melhor maneira: “Pessoas ricas adquirem ativos. Os pobres e a classe média adquirem passivos que consideram ativos. ”

E o ativo mais poderoso que temos é nossa mente, então aplique o velho clichê“ é preciso dinheiro para ganhar dinheiro ”e comece a adquirir mais ativos, como ações e títulos - qualquer coisa que cresça em valor ou gere renda.

Renda passiva e recorrente

“Se você deseja se tornar realmente rico, deve ter seu dinheiro trabalhando para você. ” - John D. Rockefeller

A renda ativa é o que você obtém quando troca tempo por dinheiro, o que é um péssimo negócio para você. É um valor fixo, como o seu salário, em que o limite máximo é o seu salário por hora.

A renda passiva é ganha mesmo enquanto você dorme, mesmo se você estiver de férias ou em outro país. A renda passiva vem de ativos como aquele vídeo viral do YouTube que você postou ou dos dividendos sobre suas ações.

Seu fluxo de renda passiva é, em teoria, ilimitado porque não está vinculado ao número de horas que você pode trabalhar antes você desmaia e morre de exaustão.

A renda recorrente geralmente também é uma renda passiva, mas se refere à renda que chega a você regularmente, como o aluguel do condomínio que você possui no centro da cidade.

O tempo é um ativo finito; todos nós temos apenas 86.400 segundos por dia. Mas o dinheiro é um recurso renovável: podemos criar abundância ilimitada. Algemar seu potencial de ganho infinito a uma quantidade fixa como o tempo, então, é uma estratégia horrível. Comece a priorizar a renda passiva e recorrente e eliminará os limites de sua vida.

Se tudo isso soa estranho para você, comece perguntando: “Que produto ou serviço eu poderia criar e vender nos próximos três meses que me dariam uma renda recorrente e passiva? ” Em seguida, saia e construa.

Investindo para liberdade financeira

“Não se trata de quanto dinheiro você ganha, mas de quanto dinheiro você guarda, o quanto isso funciona para você e como por muitas gerações você o guarda. ” —Robert Kiyosaki

Hora da isenção de responsabilidade: não sou um especialista financeiro, apenas o cara comum que leu muita sabedoria financeira de pessoas muito mais inteligentes. Faça sua própria pesquisa.

Investir é um tópico amplo e com grande carga emocional, com tantas opiniões quanto investidores. Na melhor das hipóteses, a maior parte é ruído. Na pior das hipóteses, é um conselho desastroso.

Vire as notícias de negócios ou acesse a maioria dos sites de investimento, e eles dirão exatamente quais ações comprar e vender. Caramba, até mesmo a plataforma de investimento do seu banco pode economizar muito tempo ao "avaliar" ações para você. Ótimo, certo? Exceto que eles sempre estão errados no longo prazo. A escolha de ações é uma receita para o desastre.

Tony Robbins, em MONEY Master the Game (provavelmente o único livro de dinheiro que você precisará ler para aprender como investir), aponta que a maioria dos selecionadores de ações— mesmo aqueles que são empregados em tempo integral como traders - não supere os retornos médios do mercado!

“Incríveis 96% dos fundos mútuos gerenciados ativamente não conseguem vencer o mercado em qualquer período sustentado de tempo! ” Robbins diz.

Por que a maioria das pessoas está jogando seu dinheiro suado na máquina caça-níqueis de escolha de ações então? Em uma palavra, marketing. Os gestores de fundos mútuos não ficam ricos tornando você rico, mas cobrando taxas, então eles fazem seus produtos parecerem mais agradáveis ​​do que a Nutella.

E a mídia financeira? Jim Cramer e outras personalidades estão no negócio de entretenimento financeiro, não no negócio de educação financeira.

Fundos de índice para os vencedores

“Quando você olha os resultados… quase não há chance que você acaba batendo o fundo do índice. ” —David Swensen

Será que somos plebeus condenados a recolher as sobras da mesa do administrador do fundo mútuo? De modo nenhum. Warren Buffett tem a solução: “O objetivo do não profissional não deve ser escolher vencedores ... mas possuir uma seção transversal [do mercado].”

Você pode possuir uma seção transversal do mercado com um Um pequeno veículo simples e milagroso: o fundo de índice. Eles se assemelham a fundos mútuos no sentido de que são baldes que contêm várias ações. Mas eles diferem porque não são fundos administrados; ninguém está apostando no cassino em que ações vão ganhar e perder.

E como esses fundos não são gerenciados (em vez disso, eles contêm ações de uma seção transversal do mercado, digamos, o S&P 500), as taxas que você paga são muito menores. E até mesmo uma economia de 1% nas taxas pode colocar dezenas ou centenas de milhares de dólares adicionais em seu cofre do Tio Patinhas.

Então, diversifique

“Regra nº 1: Nunca perca dinheiro. Regra nº 2: Nunca se esqueça da regra nº 1. ” —Warren Buffett

Existem fundos de índice para ações de alto e baixo risco. Fundos para commodities e ouro. Obrigações de longo e médio prazo e municipais. Fundos internacionais e domésticos. Focado em ganhos e dividendos, e fundos de índice socialmente responsáveis.

Não deixe que isso o oprima. Ray Dalio, fundador do fundo de hedge mais bem-sucedido do mundo, com modestos US $ 138 bilhões sob sua gestão, apresenta uma estratégia de diversificação simples para o investidor médio, que eu uso:

  • 30% para ações
  • 15% para títulos do governo intermediários
  • 40% para títulos do governo de longo prazo
  • 7,5% para ouro
  • 7,5% para commodities

Por que essa proporção? Porque não importa o que aconteça no mercado, esta é uma forte jogada defensiva contra perder dinheiro.

Essa é a estratégia certa para todos? Não. Quanto mais jovem você for, maior será o risco que pode (e talvez deva) correr. Faça sua lição de casa, mas diversifique.

Imóveis

“O melhor investimento do mundo é a terra.” —Louis Glickman

Não, não estamos falando sobre a responsabilidade de possuir sua casa, embora existam fortes argumentos a favor disso. O assunto aqui são investimentos imobiliários, o que pode significar oferecer para alugar uma casa, condomínio ou espaço comercial.

Em 2014, dei uma entrada em uma casa geminada ridiculamente superfaturada na agitada Toronto mercado. Imediatamente criei uma unidade de aluguel no andar de cima, que cobria principalmente a hipoteca. Quando me mudei da unidade inferior, encontrei outro ótimo inquilino, e agora este lugar representa uma modesta, mas apreciável, renda mensal para nossa família. (Renda passiva, alguém?)

Além disso, no mercado insano de Toronto, o valor da casa quase dobrou em seis anos. Você não pode comer dinheiro imaginário, mas este não é um plano de aposentadoria ruim. E, como somos donos da casa, estamos construindo patrimônio que podemos alavancar para investir em outros ativos.

Como você pode ver, gosto de imóveis. Apenas tome cuidado para não colocar todos os seus ovos nesta cesta. A crise imobiliária de 2008 ainda é uma memória dolorosa para muitos pretensos magnatas do mercado imobiliário.

Sim, você pode pagar

“Quando as riquezas começam a chegar, elas chegam muito rapidamente, tamanha abundância, que se pergunta onde eles estiveram escondidos todos esses anos. ” —Napoleon Hill

Esta semana, meu parceiro de negócios e eu revelamos nosso novo programa de redação de livros Venda sua Não-Ficção, que será executado no fim de semana do Dia do Trabalho. Estamos confiantes de que preencheremos o programa e temos um plano para fazer isso.

Mas, um mês atrás, este curso nem era a semente de uma ideia. Nós o criamos do desejo de gerar riqueza a partir do nada, servindo conteúdo excelente para nossos clientes. Exigia uma mentalidade saudável sobre dinheiro - fé de que, se criarmos valor e promovê-lo, as pessoas aparecerão.

Então, exigiu a aplicação da ciência de ganhar dinheiro - práticas experimentadas e testadas para criar riqueza, como entender exatamente o que nossos clientes desejam e, em seguida, criar uma oferta irresistível.

E quando esse programa de quatro dias terminar, teremos uma gravação das sessões que podemos transformar em um produto digital que nós pode vender indefinidamente, gerando renda passiva.

Eu cresci ouvindo “não podemos pagar”. Entrei na idade adulta analfabeto financeiro. Mas procurei a sabedoria que compartilhei aqui e comecei a aplicá-la. Agora eu sei que posso pagar. Você também pode.

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